หาเงิน

การออมเพิ่มเติมเป็นการต่อสู้

นี่คือหนึ่งในพื้นที่ทางการเงินที่ท้าทายที่สุดในช่วงการเปลี่ยนการเกษียณอายุของคุณ

โดยเฉพาะคุณจะถึงจุดที่คุณต้องเสียค่าใช้จ่ายในการกำหนดวิธีถอนเงินออกจากบัญชีการลงทุนต่างๆที่คุณได้รับการช่วยประหยัดเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

การกำหนดภูมิทัศน์เกษียณอายุในปัจจุบันต้องใช้วิธีการแบบสามขา:

  • ใช้ประมาณการเชิงอนุรักษ์นิยมมากขึ้นสำหรับประสิทธิภาพการลงทุน
  • มีการสนทนาที่ซื่อสัตย์เกี่ยวกับการออมและการใช้จ่ายขณะทำงาน
  • สร้างแผนการใช้จ่ายที่มั่นคงเมื่อเกษียณอายุ

หากในช่วงเกษียณอายุของคุณมีรายได้เท่ากันจะต้องมีสินทรัพย์เพิ่มขึ้นคุณจะต้องประหยัดเงินมากขึ้นขณะทำงาน

การออมเพิ่มเติมเป็นการต่อสู้

แต่น่าเสียดายที่สำหรับครอบครัวที่ทำงานจำนวนมากที่ช่วยประหยัดเงินได้มากพอที่จะเพิ่มเงินสมทบให้กับแผนเกษียณอายุของนายจ้างก็คือการต่อสู้ที่ยิ่งใหญ่ช่วยให้สามารถประหยัดเงินได้มากขึ้นหลังหักภาษี

ทางออกง่ายๆสำหรับผู้ที่ยังคงทำงานคือการทบทวนค่าครองชีพและลองพัฒนาแผนเพื่อประหยัดก่อนจากนั้นใช้จ่ายสิ่งที่เหลืออยู่ แต่น่าเสียดายที่ส่วนใหญ่ทำในสิ่งที่ตรงกันข้ามและไม่สามารถเตรียมพร้อมสำหรับการเกษียณอายุได้

รัฐบาลและ บริษัท เงินบำนาญ

กับที่กล่าวว่าบางครั้งการตัดสินใจของคุณได้รับการทำเพื่อคุณ ในกรณีของรัฐบาลหรือเงินบำนาญของ บริษัท เช่นแผนการกำหนดเมื่อมีการแจกจ่ายซึ่งโดยปกติจะตั้งค่าไว้ในช่วงอายุหนึ่งหรือเมื่อเกษียณอายุ

ในขณะที่แผนธุรกิจประเภทอื่น ๆ อาจรวมถึงแผนงานที่ไม่ผ่านการรับรอง พวกเขาช่วยให้ผู้บริหารสามารถเลื่อนรายได้เพิ่มขึ้นจนกว่าจะเกษียณอายุ

แผนการเหล่านี้ยังมีข้อกำหนดว่าเมื่อใดที่ต้องจ่ายเงิน โดยทั่วไปผู้บริหารต้องถอนยอดเงินเกินกว่าระยะเวลาห้าปีเมื่อเกษียณอายุ

สิ่งที่เกี่ยวกับการประกันสังคม IRAs และ 401k?

เมื่อกล่าวถึง Social Security, IRAs, 401k และบัญชีการลงทุนส่วนบุคคลอื่น ๆ คุณสามารถควบคุมระยะเวลาและจำนวนเงินที่แจกจ่ายได้ ตัวอย่างเช่นการแจกแจง IRA สามารถเริ่มต้นได้ทุกเมื่อหลังจากอายุ 59 ½และต้องเริ่มต้นไม่ช้ากว่าปีที่คุณอายุ 70 ​​½

ประกันสังคมอาจเริ่มต้นได้ตั้งแต่อายุ 60 ปีสำหรับหญิงม่ายและอายุ 62 ปีเป็นวันที่เริ่มต้นสำหรับคนอื่น ๆ ที่จำเป็นต้องมีรายได้ก่อนอายุเกษียณปกติ หรือวันที่เริ่มต้นสามารถเลื่อนออกไปได้จนกว่าอายุ 70 ​​จะได้รับผลประโยชน์สูงกว่า

การตัดสินใจกระจายเป็นรายบุคคล

ส่วนที่หากินเกี่ยวกับการตัดสินใจในการแจกจ่ายก็คือไม่มีสูตรใดที่เหมาะสำหรับทุกสูตรที่ทุกคนสามารถใช้กับช่วงการเปลี่ยนภาพได้ ย้อนกลับไปในสมัยก่อนคำแนะนำก็ง่าย: เลื่อนทุกอย่างออกจากบัญชีเฉพาะหลังหักภาษีก่อน

มากที่สุดเท่าที่ปฏิบัติตามคำแนะนำนี้เป็นเรื่องง่ายมันก็ง่ายเกินไปสำหรับคนส่วนใหญ่ในวันนี้ ถ้าไม่มีคุณไม่มีทางเลือกอื่นเช่นเดียวกับสถานการณ์ถ้าคุณมีแผนเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติและยังไม่ได้บันทึกการลงทุนส่วนบุคคลหรือบัญชีออมทรัพย์

ในความเป็นจริงในบางกรณีอาจเป็นประโยชน์มากกว่าที่จะเริ่มถอนเงินจาก IRA ก่อนหน้านี้และเลื่อนการถอนบัญชีหลังหักภาษีเพื่อรักษาการเข้าถึงเงินทุนโดยไม่ต้องเสียภาษีทุกครั้งที่คุณต้องการเงิน

ในท้ายที่สุดแผนของคุณควรตอบสนองความต้องการของคุณและสถานการณ์เฉพาะของครอบครัวของคุณ

พื้นฐานการกระจายข้อมูล

แม้ว่าคุณจะไม่ควรทำตามสูตรการแจกแจงของเครื่องตัดคุกกี้คุณควรทำความคุ้นเคยกับพื้นฐานการกระจายข้อมูลต่อไปนี้:

เรื่องภาษี

ขั้นแรกคุณควรเข้าใจปัญหาด้านภาษีต่างๆที่เกี่ยวข้องกับแหล่งการกระจายการเกษียณอายุแต่ละแห่งของคุณ

หนี้สินภาษีเงินได้

ประการที่สองเพื่อที่จะได้รับความรับผิดทางภาษีรายได้โดยรวมที่ต่ำสุดซึ่งจะตรงกับความต้องการรายได้ของคุณในระหว่างการเกษียณอายุคุณต้องการสร้างรายได้ที่ต้องเสียภาษีให้กับรายได้ที่ไม่ต้องเสียภาษีหรือภาษีที่ชอบ

หากคุณมีรายได้จากเงินบำนาญมีแนวโน้มที่จะต้องเสียภาษีร้อยละ 100 และไม่สามารถทำได้มากพอที่จะลดความรับผิดนั้นได้

หากคุณมีพอร์ตการลงทุนส่วนตัวที่คุณสามารถเบิกเงินได้คุณอาจสามารถเพิ่มเงินบำนาญโดยไม่ต้องเพิ่มภาษีเงินได้มากนัก เงินปันผลหรือส่วนได้เสียสามารถนำกลับมาลงทุนใหม่หรือถอนเงินไปพร้อมกับการกระจายกำไรได้

ฉันชอบมีบัญชีตลาดเงินที่จ่ายเงินปันผลและดอกเบี้ยและเงินลงทุนจะถูกนำกลับมาลงทุนอีกครั้ง ซึ่งจะสร้างแหล่งข้อมูลเงินสดเพื่อนำมาใช้โดยไม่มีความรับผิดทางภาษีเพิ่มเติมที่จะสร้างขึ้นหากคุณต้องการขายตำแหน่งในแต่ละครั้งที่คุณต้องการถอนเพิ่มเติม

หากคุณมี IRAs การทำความเข้าใจประเภทของ IRA และ RMD สำหรับแต่ละคนก็สามารถช่วยในการพิจารณาเวลาที่จะถอนได้

โปรดทราบว่าในกรณีที่คุณมีบัญชี IRA หลายบัญชีคุณจะต้องทำ RMD จาก IRA เดียวตราบเท่าที่จำนวน RMD ขึ้นอยู่กับมูลค่ารวมของบัญชี IRA ทั้งหมด IRAs Roth ไม่มี "การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการ"

Medicare Premium

ประการที่สามสิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าเบี้ยประกันสุขภาพของ Medicare ของคุณอ้างอิงจากรายได้ที่ปรับปรุงแล้วสองปีก่อนหน้า (AGI) ซึ่งแสดงไว้ที่ด้านล่างของหน้าแรกของการคืนภาษี Federal 1040

หากคุณเพิ่มการจัดจำหน่ายที่ต้องเสียภาษีจากแผนการเกษียณอายุอาจส่งผลต่อเบี้ยประกันสุขภาพของ Medicare ในอนาคต

คุณสามารถดูได้ว่าการกระจายที่เกี่ยวข้องกับระยะการเปลี่ยนของคุณมีความซับซ้อนอย่างไร และการตัดสินใจที่ถูกต้องเป็นสิ่งสำคัญต่อความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวของคุณ

เคล็ดลับสำหรับการเกษียณอายุ: คำแนะนำโดยรวมของฉันคือการขอความช่วยเหลือจากผู้เชี่ยวชาญ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือนักบัญชีอาจช่วยให้คุณเข้าใจปัญหาภาษีเงินได้ต่างๆที่เกี่ยวข้องกับระยะเวลาในการถอนเงินออกจากแหล่งการกระจายการเกษียณอายุทั้งหมดของคุณ

คุณรู้หรือไม่ว่าจะเพิ่มรายได้และลดภาษีในขณะที่รักษาทรัพยากรไว้เพื่อสุขภาพทางการเงินในอนาคตของคุณหรือไม่? โปรดเข้าร่วมการสนทนาด้านล่างและแบ่งปันเคล็ดลับที่คุณได้รับไปพร้อม ๆ กัน

Stan Corey เป็น CFP, ChFC และ CPWA ที่ให้การจัดการด้านการเงินมานานกว่า 36 ปี Stan ได้ตีพิมพ์นวนิยายเรื่อง The Divorce Dance ซึ่งเป็นเรื่องราวเกี่ยวกับคู่หย่าร้างซึ่งภรรยานาตาลีแนะนำผู้อ่านว่ากระบวนการหย่าร้างและวิธีหย่าร้าง กรุณาเยี่ยมชมเว็บไซต์ของเขา

Schau das Video: Kampf den Schulden - auch die Bundesländer müssen sparen. Politik direkt