อื่น ๆ

5 กุญแจสู่การรักษาความปลอดภัยทางการเงินในการเกษียณอายุ

เมื่อการเกษียณอายุเป็นความจริงแล้วมันก็สายเกินไปที่จะพูดถึงเรื่องการออมเงิน คุณทำอะไรแล้ว? ที่ปรึกษาทางการเงินอัลลันโรทมีกลยุทธ์ในทางปฏิบัติบางอย่างที่เขาจะแบ่งปันกับเราในวันนี้ สนุกกับการแสดง!

Margaret Manning:

แขกของฉันคืออัลลันโรทซึ่งเป็นผู้ก่อตั้ง บริษัท Wealth Logic เขาทำงานในโลกการลงทุนและการเงินของ บริษัท มานานกว่า 25 ปีซึ่งหมายความว่าเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญเรื่องทุกสิ่งที่เกี่ยวกับเงินและการเกษียณ ฉันเชิญเขามาพูดคุยกับเราในวันนี้เกี่ยวกับสิ่งที่ฉันรู้ว่าเป็นความกังวลของผู้หญิงจำนวนมาก: วิธีจัดการเงินในการเกษียณอายุ ยินดีต้อนรับคุณอัลลัน

Allan Roth:

ขอบคุณที่มีฉันมาร์กาเร็ต

มาร์กาเร็:

ขอบคุณที่มาที่นี่ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะผมไม่ใช่คนที่มีไหวพริบมากเมื่อพูดถึงเรื่องการเงิน ฉันมีความสุขที่ได้รับคำแนะนำจากเราผ่านบทสนทนาที่สำคัญจริงๆ ถ้าเราอยู่ในช่วงกลางยุค 60s ของเราเราอาจเกษียณอายุและหลายครั้งก็ไม่ได้โดยทางเลือก เราจะทำอย่างไรเพื่อจัดการด้านการเงินของเราในช่วงนี้?

อัลลัน:

ปีแรกของการเกษียณอายุเป็นที่น่ากลัวโดยเฉพาะอย่างยิ่งเพราะเป็นปีของการเปลี่ยนแปลง เมื่อเราอายุน้อยเงินทุนส่วนใหญ่ของเราอยู่ในสิ่งที่ผมเรียกว่าทุนมนุษย์และถือเป็นรายได้ ฯลฯ ในขณะที่เราอายุมากขึ้นทุนมนุษย์ของเราก็ลดน้อยลงและหวังว่าเงินลงทุนของเราจะโตขึ้นหากเราลงทุน ดี.

ทันใดนั้นในการเกษียณอายุทุนมนุษย์ก็หมดไป ดังนั้นทุนการลงทุนคือสิ่งที่อยู่ระหว่างเราอาศัยอยู่ในแบบที่เราต้องการที่จะอาศัยอยู่หรืออาศัยอยู่ในเงินบำนาญ

มาร์กาเร็:

ใช่นั่นแหละสุดน่ากลัว จนเกษียณอายุเราไม่เพียง แต่มีรายได้ แต่ความคิดของเราได้รับการจัดโครงสร้างให้มีความอุดมสมบูรณ์และได้รับสิ่งที่เราต้องการ แต่ตอนนี้เราต้องเริ่มคิดถึงอิสรภาพจากเงิน เราจะได้รับอิสรภาพโดยไม่ต้องมีเงินออมได้อย่างไร? ความลับคืออะไร?

อัลลัน:

ถ้าคุณยังไม่ได้ช่วยชีวิตคุณจะได้รับเงินบำนาญจากรัฐบาล การซื้อตั๋วล็อตเตอรี่อาจไม่ได้ผล ฉันรู้ว่าฉันควรจะสร้างแรงบันดาลใจให้กับชุมชนของคุณ แต่นี่เป็นบรรทัดล่างสุด

มาร์กาเร็:

ไม่คุณมีสิทธิ์อย่างถูกต้อง

อัลลัน:

คุณต้องบันทึก แม้ว่าคุณจะได้ทำในสิ่งที่ถูกต้องและได้รับการบันทึกไว้ แต่ปีแรกของการเปลี่ยนแปลงนี้ก็น่ากลัวจริงๆเพราะถ้าหุ้นรถถังทำร้ายร่างกายได้มากขึ้น อิสรภาพทางการเงินที่จะหดตัวและคุณจะต้องคิดออกว่าจะทำอะไรถูกต้อง

มาร์กาเร็:

คุณมีคำแนะนำอะไรบ้างสำหรับผู้ที่มีหุ้น? พวกเขาควรจะให้มันไปหรืออาจจะเปลี่ยนไปเป็นสิ่งที่จะทำให้พวกเขามีรายได้เมื่อเทียบกับที่คุณต้องขายหุ้น?

อัลลัน:

ฉันคิดว่ารายได้เป็นเป้าหมายที่ไม่ถูกต้อง เป็นธรรมชาติสำหรับผู้ที่สะสมมาตลอดชีวิต แต่น่าเสียดายอย่างเหลือเชื่อน่ากลัวปั่นลงพอร์ตโฟลิโอที่ หากคุณพยายามที่จะได้รับบางรายได้เสริมเช่นพันธบัตรที่มีการจ่ายเงินพิเศษร้อยละหนึ่งเห็นพวกเขาได้รับการฆ่าเมื่อตลาดลงไปจะทำลายล้าง ดังนั้นการแสวงหารายได้จึงเป็นเป้าหมายที่ไม่ถูกต้อง

การเกษียณอายุเป็นเรื่องสำคัญที่ต้องเลือกผลงานที่คุณคิดว่าคุณสามารถใช้ชีวิตได้ สมมุติว่าคุณมีหุ้น 60% คุณสามารถลงไปที่ 50 หรือ 40% หุ้นเพื่อที่ว่าเมื่อหุ้นลดลงคุณไม่เพียง แต่สามารถอยู่แน่นอน แต่สามารถถ่วงดุลและกลับไปที่ 40 หรือ 50% โดยการซื้อหุ้นมากขึ้นและไปตรงข้ามของฝูง ดังนั้นจึงเป็นเรื่องที่ระมัดระวังมากขึ้นเมื่อหุ้นอยู่ในระดับสูงตลอดเวลาและติดกับมัน ไม่ใช่เรื่องง่ายเลย

มาร์กาเร็:

สมมติว่าคนที่อยู่ในช่วง 60 ปีแรกของพวกเขาและพวกเขาได้ปลดเกษียณหรือพวกเขาได้รับการทำซ้ำซ้อนและปล่อยให้ไป พวกเขาได้เก็บเงินไว้ แต่ก็ไม่มากนัก คุณจะแนะนำให้พวกเขาเริ่มลงทุนในยุค 60 เมื่อเกษียณอายุไปแล้วหรือยัง?

อัลลัน:

คุณหมายถึงการลงทุนในสิ่งที่พวกเขาบันทึกไว้หรือไม่?

มาร์กาเร็:

ใช่หรือบางทีพวกเขาได้รับค่าชดเชยสำหรับการถูกปล่อยมือ พวกเขาสามารถเก็บเงินไว้ใต้เตียงได้เสมอ แต่การใช้จ่ายเงินจากบัญชีจะลดน้อยลง ดังนั้นคุณจะแนะนำให้พวกเขาซื้อหุ้นในยุค 60 ของพวกเขาถึงแม้ว่าพวกเขาไม่เคยมีประสบการณ์หุ้นก่อน?

อัลลัน:

มันขึ้นอยู่กับ. หากคุณมีเงินสดและวางไว้ใต้ที่นอนหรือฝากเงินไว้ในธนาคารในประเทศที่จ่ายเงิน 0.11% ซึ่งเงินของคุณจะเพิ่มเป็นสองเท่าใน 9 345 ปีคุณรู้ว่ามีความเสี่ยง คุณมั่นใจว่าจะสูญเสียการใช้จ่ายเนื่องจากเงินเฟ้อ

ในทางกลับกันถ้าคุณซื้อกองทุนดัชนีหุ้นกว้างซึ่งอยู่ที่ค่าใช้จ่ายที่ต่ำเป็นพิเศษเช่น บริษัท สาธารณสุขทุกแห่งบนโลกซึ่งน่าจะเป็นสิ่งที่ดีกับเมืองหลวง ถ้า คุณจะอยู่แน่นอน อย่างไรก็ตามหากคุณไม่เคยลงทุนมาก่อนและในครั้งต่อไปหุ้นรถถังคุณตกใจและขายซึ่งอาจเลวร้ายยิ่งกว่าการวางไว้ใต้ที่นอน

มาร์กาเร็:

แน่นอนว่าคนจะทำอะไร? ความคาดหวังของชีวิตคือ 30 ปีมากกว่าที่เคยเป็นมาในศตวรรษที่ผ่านมา ใน 60s ของคุณคุณยังคงมีแนวโน้มที่จะมี 20 หรือ 30 ปีของชีวิต ดังนั้นการลงทุนในหลักสูตรที่ถูกต้อง? ถ้าคุณคิดว่า "ฉันมีสุขภาพดีฉันไม่มีค่ารักษาพยาบาลและฉันมีเวลา 10 ปีที่ดี" ไม่คุ้มค่าหรือไม่?

อัลลัน:

ถ้าคุณมีความเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงใช่ อย่างไรก็ตามคนทั่วไปคิดว่าพวกเขามีความเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงเมื่อหุ้นอยู่ในระดับสูงตลอดเวลาเช่นนี้ แต่ทันทีที่ถังหุ้นพวกเขาตระหนักว่าพวกเขากำลังเกลียดชังความเสี่ยง ดังนั้นใช่ถ้าคุณคิดว่าคุณสามารถติดมันแล้วฉันอย่างเชื่อว่าคุณควรมีหุ้นบางส่วน

ถ้าเราเดินไปรอบ ๆ คนที่เก็บมัดและบรรลุเป้าหมายอาจจะเก็บไว้ที่นั่นในฐานะที่เป็น William Bernstein กล่าวว่าเขาเป็นนักทฤษฎีทางการเงินและเป็นเพื่อนที่ดี "หากคุณชนะเกมแล้วเลิกเล่น" ในกรณีนี้คุณควรเสี่ยงจากตารางและได้รับรายได้คงที่มากขึ้น

มาร์กาเร็:

เมื่อเราพูดถึงหัวข้อของการสัมภาษณ์ครั้งนี้คุณได้กล่าวถึงอัตราค่าใช้จ่ายที่ประหยัดได้ประมาณ 3.5% บอกฉันว่าคุณหมายถึงอะไรเพราะฉันต้องการชี้แจงข้อเสนอแนะดังกล่าว

อัลลัน:

ตัวอย่างเช่นถ้าคุณได้บันทึกเงินเป็นแสนดอลลาร์แล้วคุณก็ลงทุนได้ดีในราคาที่ต่ำมากซึ่งช่วยให้คุณไม่สามารถสร้างความผิดพลาดทางอารมณ์ในการซื้อสูงและขายต่ำได้ซึ่ง 3.5% จะทำให้ สามพันห้าร้อยเหรียญ นี่คืออัตราการหมุนที่ปลอดภัยซึ่งคุณจะเพิ่มขึ้นในแต่ละปีด้วยอัตราเงินเฟ้อ

ดังนั้นหากอัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 2% ในปีหน้าคุณสามารถเพิ่มได้อีก 70 เหรียญเป็นต้นซึ่งจะช่วยให้คุณประมาณ 90% ที่อาจไม่สามารถใช้เงินของคุณได้ เพื่อให้ $ 3500 บวกกับเงินบำนาญอื่น ๆ ของคุณคืออะไรฉันคิดว่าเป็นอัตราการประหยัดค่าใช้จ่าย

มาร์กาเร็:

ฉันคิดว่าฉันได้รับมัน มีประโยชน์อะไรที่จะมีอายุ 60 ปีในโลกแห่งการลงทุนนี้? มีสิ่งที่เกษียณอายุจะได้รับประโยชน์จากในโลกการเงินหรือไม่?

อัลลัน:

มีทุกประเภทส่วนลดและเช่นที่ผู้สูงอายุได้ที่นี่ในสหรัฐอเมริกา ฉันเดาว่าอาจจะเหมือนกันในยุโรปและออสเตรเลีย ฯลฯ ในความเกี่ยวข้องกับหัวข้อของเรามีบัตรเงินฝากธนาคารที่เราได้รับการประกันโดยรัฐบาลสหรัฐฯสำหรับเงินฝากถึง 250,000 ดอลลาร์

คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่แน่นอนและคุณไม่จำเป็นต้องกังวลเกี่ยวกับธนาคารที่อยู่ภายใต้เนื่องจากมีสถาบันการศึกษาของ FDIC Federal Deposit Insurance Corp ซึ่งรับประกันเงินของคุณ เงินฝากเหล่านี้จ่ายมากกว่าพันธบัตรและปลอดภัยกว่าพันธบัตร

มาร์กาเร็:

ฉันตระหนักดีว่า 450 000 ผู้หญิงที่เราไปทั่วโลกอาจคิดว่า "ความคิดที่ดีอยู่ที่ไหน? คำแนะนำที่เป็นประโยชน์อยู่ที่ไหน "สิ่งที่คุณกำลังพูดถึงคือว่าไม่มีเวทมนต์ที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มเงินของเราข้ามคืน

สิ่งที่เราสามารถทำได้คือการลดค่าใช้จ่ายของเราหลีกเลี่ยงการลงทุนแทนการตื่นตระหนกควบคุมอารมณ์และมองหาวิธีการประหยัด

อัลลัน:

สิ่งที่ใกล้เคียงที่สุดกับมายากลฉันสามารถให้คุณคือ: หลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายและอารมณ์ อย่าทำให้อุตสาหกรรมของฉันมีเงินเป็นจำนวนมากโดยการจ่ายค่าธรรมเนียมสูงสำหรับสิ่งต่างๆ อย่าเป็นศัตรูที่เลวร้ายที่สุดของคุณโดยการซื้อสูงและขายต่ำ

มาร์กาเร็:

อุตสาหกรรมบริการทางการเงินเป็นอุตสาหกรรมขนาดใหญ่ที่มีผลบวกและลบมาก ดังนั้นยิ่งคุณสามารถควบคุมสถานการณ์ของคุณได้ดียิ่งขึ้นเท่านั้น อย่างอื่นที่ฉันอยากจะถามคุณเกี่ยวกับเรื่องเงินรายปี สิ่งที่พวกเขาเป็น? คุณเป็นผู้เชี่ยวชาญหรือไม่?

อัลลัน:

ฉันเป็นปฏิกริยากับทุกสิ่งทุกอย่างที่เกิดขึ้นกับอุตสาหกรรมของฉัน อย่างไรก็ตามเงินงวดในตัวเองไม่ใช่สิ่งที่ไม่ดี แนวคิดนี้มีดังนี้: คุณใส่เงินกัน มันเติบโตขึ้นและหลังจากนั้นก็จ่ายออกกระแสเงินสดบางอย่างที่มักจะสำหรับส่วนที่เหลือของชีวิตของคุณ เป็นแนวคิดที่ดีจริงๆและมีจำนวนเงินมหาศาลของค่างวดรายปี

โดยทั่วไปเมื่อคุณซื้อเงินรายปีที่นี่ในสหรัฐอเมริกาคุณจะใช้ตัวกลางสองตัวคือตัวแทนประกันภัย a.k.a. ผู้วางแผนทางการเงินและ บริษัท ประกันภัย นี้จะทำให้ค่างวดเป็นวิธีที่แพงเกินไป ที่นี่ในสหรัฐอเมริกาคุณสามารถชะลอการประกันสังคมโดยการซื้อเงินรายปีของรัฐบาลและฉันก็เป็นอย่างนั้น

มาร์กาเร็:

บุคคลที่ให้บริการทางการเงินทั่วประเทศจำเป็นต้องสร้างรายได้ด้วยเช่นกันดังนั้นการที่จะผ่านพวกเขาหรือไปถึงพวกเขาและ บริษัท ประกันภัยจะทำให้คุณเสียค่าใช้จ่าย นั่นคือจนกว่าคุณจะเริ่มต้น แม้ว่าเงินรายปีอาจไม่ค่อยมีคุณค่ากับคุณในช่วงกลางถึงปลายยุค 60 ก็ตาม

อัลลัน:

การเริ่มต้นและหลีกเลี่ยงตัวกลางใด ๆ จะช่วยให้คุณประหยัดเงิน ฉันจะยอมรับการจ่ายเงินค่าเล่าเรียนของบุตรหลานของฉันขึ้นอยู่กับฉันที่พยายามจะขายคุณและรายได้จากผู้ชมของคุณ

มาร์กาเร็:

คุณควรจะลงทะเบียนไว้ที่นั่นว่า "ซื้อเงินงวด!" จริงๆแล้วผมขอขอบคุณที่คุณตกลงไปในโลกนี้อัลเลน

ฉันต้องการพูดถึงเว็บไซต์ของคุณซึ่งเป็น daretobedull.com บอกคนอื่นว่าทำไมคุณเลือกชื่อนั้นเพราะเกี่ยวข้องกับการสนทนานี้

อัลลัน:

ผมคิดว่าถ้าคุณลงทุนได้ดีควรจะน่าเบื่อและไม่น่าสนใจ แม้ว่าจะไม่ใช่เรื่องง่ายที่จะหลีกเลี่ยงการอ่านหนังสือพิมพ์หรือเว็บดูทีวี ฯลฯ ซึ่งบอกให้เราทราบถึงภาวะซึมเศร้าที่ยิ่งใหญ่กำลังจะมาถึงหรือหุ้นจะขึ้นไป โดยทั่วไปมันไม่ง่ายที่จะเป็นที่น่าเบื่อเช่นฉัน

มาร์กาเร็:

ขอบคุณสำหรับสิ่งนั้น. ฉันคิดว่าน่าเบื่อก็เกี่ยวข้องกับการใช้ชีวิตในโลกแห่งความเป็นจริง เราพูดถึงเรื่องนี้เป็นอย่างมากในชุมชนของเราและถ้าเราสามารถย้อนเวลากลับไปได้เราจะทำตามที่คุณพูด เราจะไม่ใช้โอกาสเล็ก ๆ น้อย ๆ ; เราจะได้รับมากขึ้นรอบคอบเพื่อนำขึ้นระยะเวลาในการเกษียณอายุ

มันสายเกินไปสำหรับเรื่องนั้น เราทำทางเลือกของเราและเราไม่สามารถชนะตัวเองขึ้นเกี่ยวกับเรื่องนี้ เราไม่สามารถไปตลอดไปรู้สึกเหมือนเราได้ทำผิดพลาดมาก ณ จุดนี้เป็นเพียงเรื่องของการลดค่าใช้จ่ายของคุณและช่วยประหยัดสิ่งที่คุณทำได้ เป็นสิ่งสำคัญที่จะเปลี่ยนความคิดของคุณและจัดการกับด้านอารมณ์

อัลลัน:

การมีชีวิตชีวาและการช่วยชีวิตจะช่วยให้คุณมีความสุขในระยะยาว การซื้อรถยนต์แบรนด์ใหม่นี้เป็นต้นจะทำให้คุณมีความตื่นเต้นเพียงระยะสั้น

มาร์กาเร็:

หนังสือที่เกษียณอายุหนึ่งเล่มที่คุณแนะนำคือ "คุณพร้อมที่จะเกษียณอายุ" หรือไมค์ไพเพอร์ มีหนังสืออื่น ๆ ออกมีที่จะช่วยให้คนที่จะได้รับการจัดการเกี่ยวกับการจัดทำงบประมาณและการจัดการหุ้น?

อัลลัน:

มีคู่มือ "The Bogleheads on Retirement Planning" ซึ่งเกี่ยวข้องกับสหรัฐอเมริกาBogleheads เป็นไซต์ยอดเยี่ยมที่จะไปและเช็คเอาท์ เป็น bogleheads.org และจัดเป็นฟอรัมที่ผู้คนสามารถถามคำถามเกี่ยวกับการลงทุนได้และคนอื่น ๆ โพสต์คำตอบโดยไม่สนใจลงทุน

มาร์กาเร็:

คุณก็เขียนบทความทางการเงินสำหรับ Wall Street Journal และ Money Magazine คุณเขียนเรื่อง Next Avenue ด้วยหรือเปล่า?

อัลลัน:

บางครั้งฉันก็เขียนให้ Richard Eisenberg จาก Next Avenue ซึ่งเป็นเว็บไซต์การเกษียณสุดยอด ฉันยังเขียนสำหรับ AARP ซึ่งฉันคิดว่าเป็นนิตยสารการเกษียณอายุที่ยอดเยี่ยม

มาร์กาเร็:

ทรัพยากรเหล่านี้เป็นแหล่งข้อมูลที่ดีและมีความเกี่ยวข้องทั่วโลก แม้ว่าคุณจะอาศัยอยู่นอกประเทศสหรัฐอเมริกา แต่สิ่งเหล่านี้จะเป็นประโยชน์ ถนนอเวนิวเป็นที่ยอดเยี่ยมเนื่องจากมีแนวโน้มที่จะเป็นประโยชน์มาก พวกเขามีบทความเกี่ยวกับการปฏิบัติที่ดีที่สุดจำนวนมากซึ่งจะช่วยให้คุณสามารถจัดการกับการเงินได้ดียิ่งขึ้น

อัลลัน:

ถ้าคุณชื่อ Google พร้อมกับ Next Avenue และ Annuities คุณจะเห็นมุมมองของฉันเกี่ยวกับเงินงวด

มาร์กาเร็:

เราจะพยายามอย่างแน่นอน ขอบคุณอัลลันมากสำหรับการสละเวลาเพื่อช่วยให้เราขุดผ่านสิ่งนี้และนำทางเราผ่านทางโลกการเงินและการเกษียณอายุนี้

อัลลัน:

ฉันสนุกกับมัน กล้าที่จะหมองคล้ำ! มีชีวิตที่น่าตื่นเต้นในการเกษียณอายุ แต่ให้แน่ใจว่าการลงทุนของคุณน่าเบื่อ

เมื่อคุณได้ยินคำว่าเงินรายปีสิ่งแรกที่คุณควรคำนึงถึงคืออะไร คุณได้อ่าน / สมัครเป็นสมาชิกนิตยสารการเงินหรือไม่? คุณอยากแนะนำแหล่งข้อมูลที่ดีที่คุณได้รับประโยชน์หรือไม่? กรุณาเข้าร่วมการสนทนา!

Schau das Video: Angestellter, Freiberufler oder Unternehmer. Der Schlüssel zu Erfolg und Erfüllung