อื่น ๆ

4 ความลับในการจัดการเงินของคุณในปีก่อนการเกษียณอายุ

ปีก่อนการเกษียณอายุมีความสำคัญอย่างยิ่งสำหรับการตัดสินใจเกี่ยวกับพฤติกรรมการใช้จ่ายการลงทุนและปัญหาทางการเงินอื่น ๆ ของเรา เราจะเริ่มต้นที่ไหน เข้าร่วมกับเราในการสนทนากับที่ปรึกษาทางการเงิน Allan Roth ผู้ที่จะให้คำแนะนำบางอย่างเกี่ยวกับการมีสติปัญญาในการสร้างแผนการเกษียณอายุของเรา สนุกกับการแสดง!

Margaret Manning:

แขกของฉันคืออัลลันรอ ธ ผู้ก่อตั้งลัทธิความมั่งคั่ง เขาทำงานในโลกการลงทุนและด้านการเงินขององค์กรมานานกว่า 25 ปี เขาเป็นผู้เชี่ยวชาญในการจัดการลงทุนและดูแลเงินของคุณ เขาถูกยกมาใน Money Magazine, Next Avenue, The Wall Street Journal และเขาเคยอยู่ในโทรทัศน์และวิทยุ เขาเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านธุรกิจเงินอย่างแท้จริง ยินดีต้อนรับคุณอัลลัน

Allan Roth:

ขอบคุณที่มีฉัน ฉันขอขอบคุณที่มาร์กาเร็ต

มาร์กาเร็:

ขอบคุณที่มาที่นี่ เรามีชุมชนประมาณ 450,000 ผู้หญิงทั่วโลกและไม่คำนึงถึงประเทศที่เราอาศัยอยู่เราทุกคนมีปัญหาทางการเงิน

อัลลัน:

ฉันเดิมพันที่คุณทำ

มาร์กาเร็:

ในฐานะสตรีเรามีชุดประเด็นที่เป็นเอกลักษณ์และจะเป็นเรื่องมหัศจรรย์ที่จะได้รับความช่วยเหลือในการทำความเข้าใจในสิ่งที่เกิดขึ้นในระหว่างช่วงการเปลี่ยนผ่านไปสู่การเกษียณอายุ สิ่งแรกที่เราต้องการทราบคือการตัดสินใจที่ดี

อัลลัน:

ในการเกษียณอายุจะไม่มีทางลัด วิธีเดียวที่จะได้รับมีบิตเช่นการอดอาหาร: คุณต้องทำเงินบางส่วน คุณต้องอยู่ใต้วิธีการของคุณ แล้วคุณจะต้องลงทุนได้ดี ไม่มีทางลัดไป

มาร์กาเร็:

คุณคิดว่ากี่ปีก่อนการเกษียณอายุคุณควรคิดถึงเรื่องนี้บ้าง? ห้าปี? สิบปี? ข้อเสนอแนะของคุณจะเป็นอย่างไร?

อัลลัน:

มันไม่เคยสายเกินไป แต่ก่อนหน้านี้ดีกว่า พลังของการผสมผสานระหว่างการออมและการลงทุนทั่วโลกทำให้คุณได้รับการเกษียณเร็วกว่ามาก แต่คุณต้องลงทุนเงินของคุณให้ดี คุณต้องหลีกเลี่ยงความผิดพลาดทางอารมณ์เหล่านั้น คุณต้องหลีกเลี่ยงการทำให้อุตสาหกรรมบริการทางการเงินรวย

มาร์กาเร็:

สิ่งแรกที่คุณกล่าวถึงจะทำอย่างไรกับการใช้จ่ายเงินอย่างชาญฉลาด คุณบอกว่าคุณควรอยู่ภายใต้วิธีการของคุณแทนการใช้ชีวิตกับสิ่งที่คุณมี คุณสามารถบอกเราได้จากประสบการณ์ของคุณเองว่าทำไมถึงเป็นเรื่องสำคัญ

อัลลัน:

ขึ้นอยู่กับว่าคุณจ่ายเงินเท่าไหร่คุณจะใช้ส่วนนี้เพื่อใช้ชีวิต อย่างไรก็ตามเงินจะถูกจัดเก็บพลังงานดังนั้นคุณต้องใช้เงินจำนวนหนึ่งและเลื่อนการให้ความพึงพอใจในทันทีจากบัญชีและลงทุนได้ดี เป้าหมายของการลงทุนที่ดีคือการหารายได้มากกว่าเงินเฟ้อ ดังนั้นจำนวนพลังงานที่เก็บไว้ในผลงานของคุณจึงเติบโตขึ้น มันง่ายมาก

มาร์กาเร็:

ไม่ใช่เรื่องง่ายจริงๆ แต่คนโดยเฉพาะอย่างยิ่งในสหรัฐอเมริกาได้กลายเป็นเหยื่อที่สมบูรณ์แบบของการค้าและวัตถุนิยม เป็นนิสัยที่ผู้คนใช้จ่ายจนสูงสุดและเกินกว่า คุณคิดว่าคนควรใส่กันบางส่วนของเงินเดือนของพวกเขาทันทีหลังจากได้รับมันจึงปฏิเสธนี้นิสัยไม่ดีของการใช้จ่ายทั้งหมดหรือไม่

อัลลัน:

ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณใช้จ่าย คุณทำแต้มได้ดี ในสหรัฐอเมริกามีความเข้าใจผิดว่า "คุณคือสิ่งที่คุณขับรถ" ทำให้คนใช้รถแฟนซีเป็นจำนวนมากซึ่งเป็นปัญหาใหญ่ที่สุดในการออม การซื้อรถที่ไม่แพงและถือครองไว้สิบปีจะส่งผลต่อการเกษียณอายุเป็นอย่างมาก

ฉันเขียนชิ้นที่เรียกว่าครั้งเดียว รถของเศรษฐี ในบทความนี้ฉันเปรียบเทียบคู่สามีภรรยาที่อยู่ฝั่งตรงข้ามถนนจากกันและกัน หนึ่งมี Lexus ใหม่ทุกปีอื่น ๆ ในขณะที่อื่น ๆ ซื้อฟอร์ดราคาไม่แพงโตโยต้าหรืออะไรก็ตามและเก็บไว้เป็นเวลาสิบปี 30 ปีต่อมาความแตกต่างที่คู่หนึ่งมีกับอีกประมาณสองล้านเหรียญ

ปัจจัยของสตาร์บัคส์ที่ไม่ได้ซื้อลาเต้ทุกวันเป็นสิ่งที่สำคัญ แต่ก็ยิ่งแย่ลงเมื่อเปรียบเทียบกับการซื้อรถแฟนซีทุกๆสองปี

มาร์กาเร็:

ฉันอาศัยอยู่ในสหรัฐอเมริกาเป็นเวลาหลายปีและฉันรู้สึกเสมอว่าการแข่งขันระหว่างผู้คนแสดงให้เห็นถึงคุณค่าของพวกเขาผ่านทางสิ่งที่พวกเขาเป็นเจ้าของ ตอนนี้เราอยู่ในยุค 60 แล้วเราถามคนในชุมชนของเราว่า "คุณจะทำอะไรที่แตกต่างออกไป?" การตอบสนองตามปกติคือ "ประหยัดเงินมากขึ้น" เมื่อคุณอายุ 65 ปีมันยากมากที่จะได้รับอีก ล้านดอลลาร์ในธนาคาร

อัลลัน:

มองย้อนกลับไปในอดีตของเราพูดง่าย ๆ ว่า "ฉันหวังว่าฉันจะมี" เมื่อเรามีภาวะสุขภาพเราพูดว่า "ฉันหวังว่าฉันจะออกกำลังกายมากขึ้น ฉันต้องการฉันได้กินดีขึ้น ฯลฯ "

มาร์กาเร็:

ดังนั้นการใช้ชีวิตภายใต้วิธีการของคุณคือสิ่งที่เราควรพิจารณาในขณะที่ยังทำงานอยู่ นี่เป็นความแตกต่างที่สำคัญในการสร้าง - ไม่ใช่แค่การใช้ชีวิตของคุณ แต่อาศัยอยู่ใต้วิธีการของคุณ เป็นสิ่งสำคัญที่จะจงใจใส่จำนวน x ทุกเดือน คุณคิดว่าร้อยละที่คุณคิดว่าเหมาะสม Allan?

อัลลัน:

ขึ้นอยู่กับจำนวนที่คุณต้องการใช้ ความต้องการรายเดือนของคุณมากกว่าจำนวนเงินที่คุณได้รับมีผลกระทบมากยิ่งขึ้นกับจำนวนเงินที่คุณต้องประหยัด นั่นเป็นเพราะคุณมีรายได้มากพอที่จะเกษียณอายุ แต่พฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณไปตลอดชีวิตที่เหลือของคุณ

มาร์กาเร็:

ที่จริง

อัลลัน:

การควบคุมพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเป็นสิ่งสำคัญอันดับที่สองที่คุณควรคำนึงถึงเมื่อทำงานต่อการเกษียณอายุ 'Aha!' ที่ใหญ่ที่สุด ฉันได้ในการปฏิบัติของฉันเกี่ยวกับสองกลุ่มของคนในช่วงต้นยุค 60 ของพวกเขา คนแรกประกอบด้วยคนที่มาหาฉันในแง่ดีเกี่ยวกับการเกษียณ กลุ่มที่สองพูดในแง่ร้ายจริงๆว่า "ฉันจะไม่สามารถเกษียณได้"

สิ่งที่น่าสนใจคือผู้ที่มองโลกในแง่ดีคือคนที่ไม่ค่อยเก็บเงินไว้ในแง่ร้ายคนอื่น ๆ ช่วยคนนับล้านได้ พวกเขาอาศัยอยู่ต่ำกว่าวิธีการของพวกเขาและรอการชดเชยทันทีที่มีต่อการประหยัดแทนการใช้จ่าย

มาร์กาเร็:

นี่เป็นความแตกต่างที่น่าสนใจจริงๆ เราพูดกันตลอดเวลาเกี่ยวกับการมองโลกในแง่ดี เราสนับสนุนให้ทุกคนเห็นว่าทุกสิ่งทุกอย่างเป็นไปได้ จิตใจอเมริกันโดยเฉพาะอย่างยิ่งมักเรียกร้องให้เรามั่นใจและมองโลกในแง่ดี และที่นี่คุณบอกว่าบางทีเราควรจะมองโลกในแง่ร้ายเพียงเล็กน้อย

อัลลัน:

มีสุขภาพดีที่จะมองโลกในแง่ร้ายเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับการใช้ชีวิตใต้สะพาน ถ้าคุณคิดว่าโลกกำลังจะจบลงคุณจะไม่เลื่อนและบันทึก

มาร์กาเร็:

ในชุมชนของเราเรามีผู้หญิงสองสามคนในยุค 50 ของพวกเขา พวกเขายังคงทำงานอยู่ แต่เมื่อเกษียณอายุแล้วรายได้จะกลายเป็นเรื่องยาก คุณกล่าวถึงการลงทุนเป็นโอกาสสำหรับรายได้ บอกเราเกี่ยวกับวิธีการลงทุน

อัลลัน:

หากคุณลงทุนได้ถูกต้องน่าเบื่อมาก เพื่อเป็นการแสดงให้เห็นถึงสิ่งนี้ฉันสร้างเว็บไซต์ daretobedull.com ขึ้น ด้วยการเก็งกำไรในตลาดคุณต้องคิดออกว่าอุตสาหกรรมใดจะดีกว่าภายใต้ประธานาธิบดีทรัมพ์หรือในยุโรปเป็นต้นรู้สึกดีและน่าตื่นเต้นจริงๆ โชคไม่ดีที่มันไม่ได้ผล

สิ่งที่สมาร์ทคือการซื้อเช่นกองทุนที่เป็นเจ้าของหุ้นทุกสหรัฐอเมริกาหรือกองทุนที่เป็นเจ้าของหุ้นทุกประเทศในราคาต่ำสุด ด้วยวิธีนี้คุณจะหลีกเลี่ยงสื่อโฆษณาทั้งหมดและการคาดเดาเกี่ยวกับสิ่งที่จะทำดีขึ้นเมื่อทำการตลาดรถถัง ยึดติดกับการจัดสรรสินทรัพย์ดังกล่าวและต่อต้านฝูงนั้นคุณต้องซื้อหุ้นเพิ่มขึ้น ฯลฯ ซึ่งน่าเบื่อ แต่ก็ใช้ได้ผลดี

มาร์กาเร็:

ปัจจุบันหลายคนจ้างที่ปรึกษาการลงทุนเพื่อช่วยให้พวกเขามีการเงิน คุณได้รับในธุรกิจนี้เป็นเวลาหลายปีและคุณจะช่วยให้คนที่มีคำแนะนำที่มีคุณค่า สิ่งที่คุณพูดคือคุณสมบัติส่วนบุคคลที่ผู้คนควรมองหาในที่ปรึกษา?

อัลลัน:

เมื่อคุณต้องการความช่วยเหลืออย่างซื่อสัตย์จากที่ปรึกษาคุณต้องมองหาความอ่อนน้อมถ่อมตน พวกเขาจะต้องยินดีที่จะพูดคุยเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณจะจ่าย ตัวอย่างเช่นผมคิดว่าบางทีหุ้นอาจจะทำให้อัตราเงินเฟ้อลดลง 4% ในระยะยาวและพันธบัตร 0% ในระยะยาว ดังนั้นพอร์ตการลงทุน 50/50 อาจมีผลตอบแทนที่แท้จริง 2% เท่าไหร่ที่คุณให้ไปกับอุตสาหกรรม?

ที่ปรึกษาจะต้องยินดีที่จะพูดถึงความผิดพลาดของพวกเขา คุณต้องการให้แน่ใจว่าพวกเขาไม่ได้มาเป็นคนที่คิดว่าพวกเขาฉลาดกว่าตลาด สิ่งนี้เรียกว่าอัลฟ่า - เท่าไหร่พวกเขาจะตีตลาดโดยเป็น hogwash

มาร์กาเร็:

ถ้าที่ปรึกษาบอกเราว่า "มาทำงานกับฉันเพราะฉันเป็นคนที่ดีที่สุด" หรือ "ฉันสามารถทำเช่นนี้ได้และนี่" เราควรใช้เมล็ดข้าวด้วย

อัลลัน:

ใช่. ดูเหมือนคุณจะไม่สามารถหาผลงานที่ผ่านมาของที่ปรึกษาของคุณได้ซึ่งเป็นแบบเดียวกัน

มาร์กาเร็:

เว็บไซต์ของคุณเป็นสถานที่ที่ดีในการเริ่มต้น มีทรัพยากรอื่น ๆ ที่คุณแนะนำสำหรับวิธีการเข้าสู่ช่วงก่อนการวางแผนการเกษียณอายุหรือไม่?

อัลลัน:

เว็บไซต์ของฉันเป็นโบรชัวร์มากขึ้น ฉันไม่จำเป็นต้องเก็บไว้ให้ทันสมัย แม้ว่าจะมีลิงก์ไปยังบทความล่าสุดของฉันที่ฉันเขียนให้กับ Wall Street Journal หรือ AARP ซึ่งเป็นโครงการเกษียณอายุในสหรัฐอเมริกา

สถานที่อื่นในการเช็คเอาท์คือ obliviousinvestor.com นี่คือเว็บไซต์ของ Mike Piper ที่คุณสามารถหาแหล่งข้อมูลมากมาย นอกจากนี้เขายังมีหนังสือที่เฉพาะเจาะจงไปยังประเทศสหรัฐอเมริกาเช่น ประกันสังคมทำง่าย, ฉันสามารถเกษียณอายุได้หรือไม่, ฯลฯ บรรดาที่ยอดเยี่ยมจริงๆและง่ายต่อการอ่านหนังสือและเว็บไซต์และบล็อกของเขาเป็นที่ยอดเยี่ยม

ดาวรุ่ง ความมั่งคั่งของทรัพยากรเมื่อมันมาถึงการลงทุน พวกเขาเป็นหนึ่งในผู้ชายที่ดี เหล่านี้เป็นเพียงคู่รักที่มาถึงใจ

มาร์กาเร็:

นี่เป็นสิ่งที่ยอดเยี่ยมขอบคุณค่ะ ในความคิดของคุณอะไรคือการเปลี่ยนแปลงความคิดที่ใหญ่ที่สุดที่ผู้คนต้องทำในช่วงก่อนเกษียณอายุนี้?

อัลลัน:

ฉันคิดว่าคุณต้องเข้าใจว่าเงินคืออะไร ประการแรกมันเป็นพลังงานที่เก็บไว้ซึ่งจะช่วยให้คนเลือกในชีวิต ทำให้เสรีภาพในการติดตามสิ่งที่พวกเขาต้องการ หากพวกเขาต้องการพลังงานที่เก็บสะสมไว้มากหากพวกเขามีนิสัยที่แพงมากที่จะผลักดันการเกษียณอายุของพวกเขากลับ

นอกจากนี้คุณต้องตัดสินใจอย่างมีสติเพื่อช่วยให้ประหยัด ถ้าคุณซื้อรถแฟนซีรุ่นใหม่นั่นจะทำให้คุณเกษียณได้ภายใน 2-3 ปี คุณต้องสร้างความสมดุลเหล่านี้

มาร์กาเร็:

นี่เป็นคำแนะนำที่ดีจริงๆ ผมคิดว่ามีปัญหาอื่น ๆ อีกมากมายที่ผู้คนต้องรับมือกับวัย 50 ปีของพวกเขาเพราะนี่เป็นช่วงเวลาแห่งการเปลี่ยนแปลง: เด็กออกจากบ้าน; เพื่อน ๆ ย้ายไปอยู่ที่อื่น ๆ ของโลก ถึงเวลาแล้วที่คุณอาจกลัวการเปลี่ยนแปลงและทำตามสิ่งที่คุณได้ทำเสมอหรือคิดว่าเป็นโอกาส

อัลลัน:

ที่จริง นอกจากนี้ฉันแค่เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ฉันไม่มีที่ปรึกษาชีวิต ฉันยังคงทำงานกับชีวิตของตัวเอง ลูกชายของฉันเพิ่งจะไปที่วิทยาลัย

มาร์กาเร็:

คุณก็อยู่ตรงกลางด้วยเช่นกัน สิ่งที่คุณเคยใช้ร่วมกันเป็นประโยชน์จริงๆอัลลัน ฉันหวังว่าจะได้เห็นความคิดเห็นของชุมชน ฉันรู้ว่าจะมีการผลักดันในแง่ที่ว่าคนเราจะคิดว่า "ทำไมฉันควรจะลดความสุขของฉันในยุค 50 และยุค 60?"

ฉันคิดว่าสิ่งสำคัญคือต้องใช้มุมมองในระยะยาวกับสิ่งต่างๆและดูสมจริงถ้าคุณจะดำเนินการตามที่คุณเป็นอยู่หรือคุณจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงบางอย่างที่จำเป็น ไม่มีเงินหลังจากเกษียณอายุหลังจากทั้งหมด

อัลลัน:

ถ้าคุณมีความสุขในการทำงานตลอดชีวิตที่เหลือของคุณคุณไม่จำเป็นต้องเลื่อนความพึงพอใจใด ๆ ในทันที

มาร์กาเร็:

ขอขอบคุณสำหรับคำแนะนำของคุณเกี่ยวกับเรื่องนี้อัลลันฉันคิดว่ามันเหมาะสมจริงๆ

คุณคิดเกี่ยวกับแผนการเกษียณอายุหรือยัง? ขั้นตอนใดที่คุณได้พิจารณาหรือได้ดำเนินการไปแล้ว คุณจะยินดีที่จะจ้างที่ปรึกษาทางการเงินหรือไม่? กรุณาเข้าร่วมการสนทนา!

Schau das Video: Das Geschäft des 21 Jahrhunderts 3 Der Cashflow-Quadrant